Saber o seu perfil de investidor é indispensável quando o assunto é investimentos. Indispensável mesmo, tá? Não apenas por oferecer a você maior segurança na hora de aplicar o seu dinheiro, mas também porque se trata de uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que é o órgão responsável pela fiscalização e regulação do mercado financeiro, no Brasil.

Portanto, todas as instituições financeiras são obrigadas a oferecer a seus clientes as aplicações que sejam condizentes com o seu perfil de investidor. Por isso, praticamente todos os bancos realizam um teste, com seus clientes, a fim de encaixá-los nas categorias de investidores. Funciona como um teste de personalidade, só que é um teste de personalidade financeira. Se você quiser saber qual o seu perfil, continue a leitura!

Quais os tipos de perfil de investidor?

Em geral, os tipos de investidor são 3: Conservador, Moderado, Experiente (ou Arrojado). Algumas instituições categorizam, ainda, os Iniciantes. Mas iremos utilizar, neste artigo, a classificação mais comum. Veja abaixo:

1. Conservador

O perfil de investidor chamado de Conservador é autoexplicativo, não é mesmo? Trata-se de um perfil que tem necessidades e planos de médio prazo, mas pode retirar os valores aplicados a curto prazo também. Em geral, este perfil procura por investimentos que lhe ofereçam segurança e rentabilidade, optando por não sofrer riscos. Indica-se, para este perfil, investimentos em CDBs com liquidez diária; Fundos de Investimento e de Renda Fixa.

2. Moderado

A tolerância do perfil de investidor moderado para risco é maior. Trata-se um perfil mais flexível, que não teme às oscilações do mercado, pois pensa a longo prazo. Não abre mão da segurança, mas também não perde oportunidades por causa dela. Por isso, este perfil mescla bem aplicações em renda fixa e em renda variável. Por isso, indicam-se investimentos em ações e multimercado.

3. Experiente

Este perfil foca na rentabilidade e ignora riscos de médio prazo. Estes investidores, com perfil experiente, aplicam parte significativa de seu patrimônio em renda variável. Por isso, a eles indicam-se investimentos em ações e fundos imobiliários.

Quais os critérios para saber o meu perfil de investidor?

Basicamente, as instituições financeiras, na hora de realizar o teste, estabelece, em geral, os seguintes critérios:

1. Prazo de resgate

2. Finalidade da aplicação

3. Renda mensal do investidor

4. Nível de intimidade com o mercado

5. Tolerância a riscos

Com isso, é possível traçar o perfil de cada um e determinar as melhores opções de investimentos, de forma a assegurar tanto o investidor quanto a instituição financeira.

 E aí, qual o seu perfil de investidor? Deixe seu comentário!